5 эффективных способов исправить кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это сведения о вас как о возможном заёмщике. Она находится на хранении в бюро кредитных историй (БКИ). В КИ составлен полный отчёт о ваших кредитах, займах, которыми вы пользовались, о просроченной задолженности, если она была и другая информация.

Можно ли исправить КИ и стать вновь надёжным заёмщиком? Об этом пойдёт речь в нашем материале.

Для чего исправлять

• Отказ в выдаче кредита. Если у вас плохая кредитная история, скорее всего, в банках вы будете получать отказы, если имеются серьезная просроченная задолженность, не удастся получить заем даже в МФО, или же консультанты предложат вам невыгодные условия.
• Сложности с оформлением Каско. Если вы решите застраховать авто от угона или возможного ущерба, вам могут отказать в оформлении или оформить полис по завышенной стоимости. 
• Проблемы с устройством на работу. Серьезные фирмы при подборе кандидатов осуществляют проверку КИ, особенно если ищут специалиста на должность, где есть материальная ответственность.

Покупка техники с оформлением рассрочки 
При покупке нового гаджета или телевизора воспользуйтесь рассрочкой, которую предлагают в магазинах. Это принесет пользу вашей КИ. Покупатель заключает кредитный договор с одним из банков-партнеров магазина. Информация о кредите передается в БКИ, и если покупатель добросовестно платит рассрочку, кредитная история меняется в лучшую сторону. 

Взятие займа в МФО
Взаимодействие с МФО – хороший способ улучшить КИ. Микрофинансовые организации выдают микрозаймы размером в 5-150 тысяч на 30 дней.

Чтобы займ положительно сказался на вашей КИ, он должен быть не менее трех тысяч рублей. МФО охотно выдают деньги даже заемщикам без кредитной истории, ведь, как правило, на такие микрозаймы установлены большие проценты. Поэтому, если вы взяли займ без кредитной истории, вам придется переплачивать при возвращении средств. 

Если не вернуть долг вовремя, организация налагает штрафы, и долг начинает расти с каждым днем. Выбирая этот способ, нужно быть уверенным, что деньги вы вернете в установленный срок.

Оформление кредитной карты
Некоторые банки выдают кредитные карты и не проверяют кредитную историю заемщика.

Чтобы карта положительно повлияла на КИ, необходимо в течение месяца расплачиваться ей в магазинах. Затем средства потребуется вернуть до окончания льготного периода, тогда вам не придется платить проценты. Дальше вы поступаете по такой же схеме целый год, пока информация не будет отражена в вашей КИ.

Рефинансирование кредитного продукта
Рефинансирование – оформление нового кредита на более выгодных условиях для закрытия имеющихся долгов. Подходит заемщикам, у которых есть кредиты в нескольких банках. Удобнее будет заключить договор с одним из банков, который погасит ваши долги и откроет один кредит по выгодной ставке.

Такой вариант можно использовать, если просрочек в кредитной истории еще нет, но вы понимаете, что не сможете больше вносить ежемесячные платежи. Если же КИ уже испорчена, не все банки смогут предложить вам этот способ.

В КИ рефинансирование отразится как закрытие старых кредитов и оформление нового продукта.

Исправление недочетов
Возникают ситуации, когда заемщик не виноват в проблемах с кредитной историей. Порой финансовые организации сами допускают ошибки.

• Непогашенные долги. Если кредитная организация не передала в БКИ отчет о закрытии кредитного договора, заемщик продолжит числиться должником.
• Кредиты, которые вы не оформляли. Может быть такое, что в КИ появляются сведения о кредитных продуктах, которыми вы не пользовались. Такое случается по вине консультантов или является результатом работы мошенников.

Чтобы исправить ошибки, нужно обратиться в банк или в БКИ. Организации проведут проверку, и если клиент прав, информация будет изменена на верную. Если же стороны не достигнут соглашения, заемщик может обратиться в суд для оспаривания сведений.

Что еще влияет

• Частая смена персональных данных отрицательно влияет на КИ. Кредиторы не доверяют таким клиентам, так как в случае возникновения проблем найти их будет непросто;
• Если вы выступали в качестве поручителя за заемщика, который не вернул долг, банк будет требовать заемные средства с вас, и сведения об этом испортят КИ.
• Многочисленные запросы на кредитные продукты отражаются в КИ. Банки настороженно относятся к таким заемщикам, подозревая, что у них серьезные проблемы с деньгами.
• Провозглашая себя банкротом, взять средства в долг можно будет только после аннулирования КИ.